Deixar a casa em herança ou viver melhor agora? Uma mudança de prioridades que responde à nova longevidade
“Não quero renunciar às comodidades e a uma vida plena para poder deixar uma herança aos meus filhos.” Esta frase, ouvida cada vez com mais frequência, resume bem uma mudança silenciosa que começa a ganhar espaço entre muitas pessoas mais velhas. Durante décadas, em Espanha, deixar um apartamento aos filhos foi quase um mandato moral, uma mistura de sucesso vital, segurança familiar e responsabilidade intergeracional. Ter uma casa em propriedade — e poder transmiti-la — era o objetivo.
Hoje, no entanto, essa ordem começa a mudar. Não desaparece o desejo de ajudar os filhos — Espanha continua a ser um país profundamente familista —, mas surgem novas perguntas: até que ponto faz sentido apertar o cinto durante anos para deixar uma herança se isso implica renunciar a viver bem agora? O que acontece quando a reforma já não é um período curto, mas uma etapa longa, com muitas fases diferentes?
“A minha pensão de reforma é boa, mas limitada. Agora — depois de vender a nua-propriedade da minha casa — tenho praticamente duas pensões e posso viver como quando trabalhava. Não é uma vida de grandes luxos, mas permite-me não renunciar a viagens ou a planos com amigos, que quero continuar a fazer porque me sinto bem, jovem e muito ativo”, explicava Roberto numa reportagem recente dedicada a esta fórmula imobiliária para obter, em vida, rentabilidade do património. Ele, como outros, renunciou a deixar em herança a habitação que hoje é o seu lar e optou por utilizá-la para ganhar qualidade de vida no presente.
Durante muito tempo, a casa foi uma promessa para o futuro. Hoje começa a ser também uma ferramenta para o agora. E por detrás desta decisão não há frivolidade nem egoísmo, mas uma mudança profunda na forma de pensar a velhice e a própria biografia. Cada vez mais pessoas mais velhas expressam prioridades diferentes das das gerações anteriores: não se tornarem um fardo para a família, viver com tranquilidade até ao fim, desfrutar dos primeiros anos após a reforma — quando a saúde acompanha — e assegurar recursos suficientes para enfrentar cuidados quando a autonomia começar a falhar. Não são apenas relatos individuais. Os dados começam a confirmá-lo.
Segundo o V Barómetro do Consumidor Sénior do Centro de Investigação Ageingnomics da Fundação MAPFRE, apenas 34% das pessoas com mais de 55 anos e casa própria prioriza deixá-la em herança a filhos ou familiares, enquanto 35% não exclui destiná-la a manter ou melhorar a sua própria qualidade de vida, caso venha a necessitar. Além disso, 26% estaria disposto a vender ou hipotecar a sua casa desde que pudesse continuar a utilizá-la de forma vitalícia, o que evidencia uma transformação no papel simbólico e funcional da habitação. “Para os séniores, a habitação já não é apenas um legado para as próximas gerações, mas uma ferramenta que lhes permite ganhar flexibilidade e segurança económica na reforma. Cada vez mais procuram aproveitar o seu património de forma ativa, explorando alternativas financeiras sem perder a tranquilidade de continuar a desfrutar do seu lar”, afirma Juan Fernández Palacios, diretor do Centro de Investigação Ageingnomics.
Isto não significa que as pessoas mais velhas tenham deixado de pensar nos mais jovens. De facto, as heranças e doações, continuam a crescer. Mas começam a coexistir vários fatores que explicam este reajustamento de prioridades.
O primeiro tem a ver com a nova longevidade. Vivemos mais anos e, com isso, aumentam também os anos potenciais de cuidados que é necessário financiar. Isso implica maior necessidade de liquidez, planeamento e previsão. As pensões mantêm-se e, por agora, estão protegidas, mas a incerteza sobre o futuro é cada vez mais explícita. Fazer contas ao aforro disponível e aos rendimentos reais após a reforma torna-se uma tarefa imprescindível.
O segundo fator é estrutural. A habitação concentra uma parte muito significativa da riqueza em Espanha, especialmente entre as pessoas mais velhas. Entre os maiores de 74 anos, 84% é proprietário da sua habitação, segundo a Inquérito Financeiro das Famílias (EFF 2022) do Banco de Espanha. Para muitas pessoas, a casa é o principal — quando não o único — grande ativo disponível para financiar as necessidades da maturidade e da velhice. Ou seja, o património imobiliário, a própria habitação, representa uma forma de proteção face a um futuro incerto.
Há ainda um terceiro elemento, talvez menos quantificável, mas igualmente importante: uma mudança de mentalidade. A geração que sustentou famílias, trabalhou durante décadas em contextos muitas vezes difíceis e assumiu o cuidado de filhos e netos começa a estabelecer limites. Começa a reivindicar o direito a desfrutar da sua reforma. O “agora é a minha vez” ou “quero viver a minha última etapa vital” surge cada vez com mais naturalidade. Não é um gesto de egoísmo, mas uma forma de justiça após uma vida de esforço, como explicámos noutros artigos deste blogue, Miradas de la Longevidad.
O certo é que os dados sobre doações e habitação ainda não refletem plenamente esta tendência que as sondagens revelam. O Conselho Geral do Notariado informa que as doações de habitações passaram de 32.623 em 2017 para 54.735 em 2024, e que as herdadas aumentaram de 335.888 para 403.854 no mesmo período. Ou seja, a prática ainda não traduz totalmente as intenções que muitas pessoas de 55 ou 60 anos expressam quando são questionadas sobre os seus planos futuros.
Mas uma coisa são os factos e outra o lugar simbólico que a herança ocupa. Para uma parte crescente da população sénior — ainda na faixa dos mais jovens dentro do grupo —, a habitação começa a ser uma forma de desfrutar mais do presente e de assegurar melhor o futuro imediato. E tudo isto, mais uma vez, tem a ver com a forma como estamos a aprender a envelhecer.
