Em todas as sociedades contemporâneas, os idosos consomem mais do que produzem através do seu trabalho. A lacuna de recursos, aquilo a que chamamos "défice do ciclo de vida", é financiada através de uma combinação de três mecanismos possíveis. Em primeiro lugar, os idosos podem depender de transferências intergeracionais privadas que provêm predominantemente de membros da família que muitas vezes residem juntos.
Estas transferências podem ser financeiras, mas também podem ser em espécie, incluindo o valor da habitação e das refeições partilhadas ou o tempo não remunerado gasto em cuidados. Em segundo lugar, os idosos podem depender das transferências públicas líquidas, que é o valor das transferências públicas recebidas menos os impostos pagos pelos idosos. Nos países de renda elevada, as pensões públicas e os cuidados de saúde financiados pelo Estado são as formas mais importantes de transferências públicas intergeracionais para os idosos. Em terceiro lugar, as pessoas mais velhas podem financiar as necessidades da terceira idade com base nos rendimentos de activos ou através da desacumulação de activos adquiridos em idades mais jovens. As pessoas mais velhas podem ter a sua própria casa, podem ter pensões de capitalização acumuladas durante os seus anos de trabalho, ou podem ter um negócio ou uma quinta.
Os mecanismos de financiamento dos déficits do ciclo de vida dos idosos são quantificados usando o "gráfico triangular" mostrado na Figura 1. O gráfico mostra as partes do déficit dos idosos financiadas por transferências privadas, transferências públicas e realocações baseadas em ativos (renda de ativos mais des-poupança). Um ponto em qualquer vértice indica que o mecanismo rotulado financia 100 por cento do défice da velhice. A Índia e as Filipinas, por exemplo, dependem exclusivamente de activos para financiar o défice, enquanto a Hungria depende exclusivamente de transferências públicas. Em ambos os extremos, os países contam com dois mecanismos de apoio. Muitos países dependem de uma combinação de bens públicos e transferências em vez de transferências familiares.
Figura 1. Parte do déficit do ciclo de vida das pessoas com mais de 65 anos financiado por transferências públicas, transferências familiares e realocações baseadas em ativos, países selecionados.
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Em muitos países, as transferências familiares líquidas são negativas: as pessoas mais velhas dão aos membros mais jovens da família mais do que recebem. Muitos destes países estão na América Latina. As pessoas idosas no Peru, Uruguai e Brasil, por exemplo, recebem transferências públicas substanciais, mas redistribuem-as para os seus filhos e netos por meio de transferências familiares.
As transferências intergeracionais nos Estados Unidos são o foco deste projeto. Em 2003, o ano para o qual os dados dos EUA são compilados. Na Figura 1, os idosos dependiam fortemente dos activos para financiar o défice da velhice. Dois em cada três dólares utilizados foram financiados por activos e cerca de um em cada três dólares foi financiado por transferências públicas. Os Estados Unidos são únicos em comparação com outros países de rendimento elevado na sua forte dependência de activos e baixa dependência de transferências públicas para financiar as necessidades da velhice. Na maioria dos países europeus, as transferências públicas financiaram pelo menos dois terços do défice do ciclo de vida dos idosos.
Uma das características importantes do gráfico triangular entre países é o forte trade-off entre realocações baseadas em ativos e transferências públicas. Mas uma análise mais detalhada vai permitir-nos ver como o sistema de suporte evolui ao longo do tempo e varia de acordo com a idade. As estimativas para os Estados Unidos para 2003 por ano de idade mostram novamente um forte trade-off entre realocações baseadas em ativos e transferências públicas (Figura 2). As realocações baseadas em ativos de 65 anos dominam 86% do déficit do ciclo de vida. Aos 70 anos, as reafectações baseadas em activos diminuíram e foram substituídas por transferências públicas. O forte trade-off entre realocações baseadas em ativos e transferências públicas continua para adultos com mais de 70 anos de idade.
Figura 2. Parte do déficit do ciclo de vida financiado por transferências públicas, transferências familiares e realocações baseadas em ativos, pessoas acima de 65, 70, 75, 80, 85 e 90+, Estados Unidos, 2003.
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À medida que a pesquisa sobre este projeto progride, prevemos ter dados de séries temporais muito mais detalhados que permitirão uma compreensão mais profunda de como e porque as necessidades materiais das pessoas idosas estão a mudar à medida que a população dos EUA envelhece.